Что такое AML и как он влияет на криптовалютные транзакции

Противозаконных действий не было, но криптокошелек или аккаунт на бирже заблокирован? А в поддержке нашли подозрительные транзакции? Произошла AML-блокировка из-за использования “грязных” монет, которые могут попасть к добросовестному пользователю.

Чтобы понять ситуацию и больше не попадать в нее, нужно разобраться в механизмах выявления “грязных” средств. А уже после вернуть замороженную криптовалюту.

AML-блокировка

Anti-Money Laundering (AML) — это система противодействия отмыванию денежных средств, полученных преступным путем. Данные меры предусматривает заморозку платежей и счетов.

AML блокировка уже давно применяется финансовыми организациями, а теперь практикуется в отношении криптомонет. Но в отличие от банков, для регулирования криптовалютных операций нет единого механизма. Одни платформы выполняют предписания властей и даже практикуется AML проверка внутренними правилами. Другие закрывают глаза на переводы с высокими рисками.

Причины блокировки средств по AML

Блокировка по правилам AML может произойти по нескольким причинам:

• Несоответствие требованиям KYC (Know Your Customer).

Пользователь не предоставил достаточные данные о себе или они оказались недостоверными, его аккаунт может быть заблокирован.

• Санкционные списки.

Платформы сверяют денежные потоки по санкционным спискам, включая ООН, ОЭСР и иные международные организации. Если адрес получателя находится в перечне, переводы могут быть заблокированы.

• Налоговая задолженность.

В ряде случаев блокировка связана с подозрением на уклонение от уплаты налогов.

Внимание! Криптовалютные платформы и биржи также вводят свои внутренние правила, по которым монеты могут замораживаться с пометкой “Подозрительная транзакция”.

Криптовалюта активно используется преступниками всех категорий для оплаты запрещенных товаров и услуг. Еще кошельки популярны в качестве промежуточных адресов для перевода подельникам украденных денег.

Как избежать блокировки

Чтобы минимизировать риск заморазки счетов, нужно следовать ряду рекомендациям:

• Соблюдение требований KYC.

Предоставление персональных данных и своевременное обновление сведений.

• Прозрачность транзакций.

Использование проверенных кошельков и платформ, избегание участия в сомнительных схемах.

• Регулярная отчетность.

Ведение учета всех операций с криптовалютами и предоставление отчетности налоговым органам.

Если криптокошелек используется редко для разовых покупок на известных площадках — AML блокировка маловероятна. С заморозкой счетов часто становятся активные продавцы, трейдеры и арбитражники. Эти проблемы не грозят только майнерам, которые добывают новые монеты.

Действия при блокировке: что делать

Действия по разблокировке счета на бирже или транзакции через обменник зависят от причины заморозки. Поэтому нужно обратиться в поддержку за разъяснениями.

Если запрос на блокировку поступил со стороны, нужно обратиться в соответствующий орган (который санкционировал меры).

Когда сама платформа блокирует подозрительных платеж, достаточно доказать легальность происхождения монет. Для этого придется объяснить характер операции (продажа, торги) и предоставить документы, которые запросит поддержка.

Платформа 100% не отменит блокировку, есть пришло более 90% “грязи” из всего объема средств в транзакции, и таких несколько. Особенно при попадании монет в категорию “Спонсирование терроризма”.

Разблокировка криптомонет и аккаунтов по внешнему запросу происходит только после предоставления платформе официальных документов, подтверждающих снятие ареста (или иных мер) со стороны органов.

AML-проверка криптовалюты

В целях противодействия легализации незаконных средств криптовалютные биржи и госорганы активно разрабатывают и внедряют новые методы контроля финансовых потоков.

Специфика проверки криптовалютных транзакций

Что такое AML проверка? Это контроль и оценка криптовалютных операций по ключевым параметрам:

• История переводов.

Частота и характер транзакций, объем монет.

• Связь со скамом.

Число связей с адресом, который активно используется в мошеннических операциях.

• Анонимность.

Полнота сведений о владельце кошелька.

• Локация.

Наличие связей с кошельками владельцев, находящихся в санкционных странах.

По совокупности перечисленных параметров присваивается Risk Score. Это динамический индикатор риска, который отображается в диапазоне 0-100. У криптоадресов с активным движением средств значение обычно 55-65. Каждый может посмотреть Risc Score любого кошелька и принять решение о ведении дел с его владельцем. Показатель до 70% считается приемлемым.

Внимание! Низкий уровень Risk Score лишь указывает на высокое доверие к адресу. Но это не гарантирует добросовестность владельца (особенно, если отмыв средств начался недавно). Также некоторые обменники замораживают транзакции с адресами, у которых индикатор риска лишь 50-55.

Технологии, используемые для AML-проверки

Контроль со стороны бирж и обменников автоматизирован и выполняется несколькими методами:

• Анализ переменных.

Обработка публичных записей блокчейна для выявления подозрительных паттернов поведения.

• Искусственный интеллект.

Внедрение нейросетей с машинным обучением по операциям для выявления аномалий.

• Сервисы.

AML-проверка криптовалюты и адресов с отслеживания активности на сторонних платформах.

Это только базовые методы для контроля криптовалютных операций. Платформы ещё используют внутренние механизмы оценки, которые не разглашаются в целях предотвращения обхода преступниками.

Примеры ситуаций, когда криптовалюта может быть заблокирована

Столкнуться с AML ограничениями может даже добросовестный пользователь, который не участвует в сомнительных сделках — например:

1. Продавец курсов по заработку решил скрыть доходы. А чтобы его не вычислили по открытому блокчейн-листингу — использует миксер. В этот момент через него же со скама выводятся средства. Миксер перемешиваем монеты и в результате приходит ~50% “грязных” средств.
2. Пользователь купил через P2P монеты по бросовой цене. При этом нет предпосылок обрушения котировок. Так продавец избавился от “грязных” монет.
3. Пользователь мгновенно переводит все поступившие деньги. При этом сумма дробится и отправляется на разные счета. Транзакции такого характера вызывают подозрения.

Наибольший риск столкнуться с “грязью” есть у активных продавцов с большими оборотами.

Заключение

AML проверка является важным инструментом борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Поэтому никуда не деться от контроля криптоадресов. А чтобы не попасть в неприятную ситуацию с заморозкой минет, достаточно соблюдать базовые меры предосторожности и проверять кошельки других пользователей.